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    利好還是利空?華融消費金融將被大股東剝離

    天下銀保 2021-08-05

    作為四大資產管理公司之一,中國華融在持續“瘦身”。

    中國華融資產管理股份有限公司近日公告稱,根據監管機構對金融資產管理公司逐步退出非主業的要求,擬將持有的華融消費金融股份有限公司(下稱“華融消費金融”)70%股權對外公開轉讓。

    消費金融專家蘇筱芮對記者表示,華融消費金融存在經營業績不佳、高管變動頻繁、產品線較為單一的劣勢,中國華融公開轉讓所持華融消費金融股份后,華融消費金融或可丟掉包袱,更加專注主業,新股東或將為其帶來資金、場景等方面的資源,助力華融消費金融未來的業務增長。

    轉讓70%股權

    依據中國華融公告,本次華融消費金融股權轉讓擬采取公開方式,在依法設立的省級以上(含省級)產權交易機構轉讓該公司所持華融消費金融股份(共計6.3億股,股權占比70%)。首次掛牌價格應不低于經財政部備案的資產評估結果,評估基準日確定為2021年6月30日。

    官網顯示,華融消費金融成立于2016年1月,注冊地位于安徽合肥,注冊資本6億元。華融消費金融是經原中國銀監會批準,由中國華融作為主要出資人發起成立,聯合合肥百貨大樓集團股份有限公司(下稱“合肥百貨”)、深圳華強資產管理集團有限責任公司(下稱“深圳華強資產”)、安徽新安資產管理有限公司(下稱“安徽新安資產”)共同設立,為我國居民個人提供全方位消費金融服務的全國性金融機構。

    2020年4月,華融消費金融完成由中國華融主導的首輪增資,注冊資本由6億元增至9億元。目前,中國華融是華融消費金融控股股東,持股比例為70%。A股上市公司合肥百貨持股比例為15.33%,深圳華強資產持股比例為8%,安徽新安資產持股比例為6.67%。

    在消費金融牌照價值日趨凸顯的當下,中國華融轉讓所持華融消費金融全部股權,誰將入主華融消費金融備受關注。此前有消息稱,華融消費金融股權將由其注冊地金融機構接手。今年6月,再度傳出寧波銀行有意入主華融消費金融的消息。對此,《國際金融報》記者向寧波銀行方面求證,寧波銀行相關人士回應稱,“我們是上市公司,重大事項以公告為準”。

    蘇筱芮表示,華融消費金融作為持牌消費金融公司,可以全國展業,牌照含金量較高。脫離中國華融后,華融消費金融或可丟掉包袱,更加專注主業,新股東或將為其帶來資金、場景等方面的資源,助力華融消費金融未來的業務增長。

    增收不增利

    牌照含金量較高,但華融消費金融業績不盡如人意。依據中國華融披露的財報,2016年、2017年、2018年,華融消費金融收入分別為9010萬元、7.66億元、12.01億元,對應的稅前利潤分別為-0.37億元、1.28億元、0.17億元,可謂增收不增利。

    此后的2019年,華融消費金融業績急劇下滑。2019年上半年,華融消費金融稅前利潤-2.337億元,上年同期為0.547億元,下降527.2%。2019年全年,華融消費金融收入總額10.29億元,稅前利潤為-2.63億元。截至2019年底,華融消費金融的資產總額為51.082億元,較2018年末的81.522億元下降37.3%。

    對于華融消費金融2019年業績由盈變虧,有分析指出,自2018年賴小民事件后,華融消費金融業績開始大幅波動,原董事長賈傳寶、原總經理鄒新亮雙雙被免職。

    由于中國華融2020年財報仍不見蹤影,華融消費金融2020年業績至今未公之于眾。不過,從華融消費金融二股東合肥百貨2020年財報看,合肥百貨2020年因投資華融消費金融產生約54.64萬元收益,主要是因華融消費金融凈利潤變化所致。按合肥百貨持股比例計算,華融消費金融2020年實現凈利潤約356.43萬元,實現扭虧為盈。

    多次違規被罰

    華融消費金融不僅業績疲軟,還多次違規被處罰。公開信息顯示,2019年11月,華融消費金融因消費貸款用途不合規且違反審慎經營原則、形成重大風險,安徽銀保監局對其作出罰款60萬元的行政處罰。

    任華融消費金融公司總經理助理兼風險總監、風險管理部總經理的章瓊被警告,并被罰款5萬元。處罰信息指出,章瓊對華融消費金融違反審慎經營原則、形成重大風險的違規行為,負有直接責任。

    記者了解到,2019年上半年,華融消費金融已收到央行的罰單和消費者的投訴。央行合肥中心支行2019年1月24日發布的行政處罰信息公示表顯示,華融消費金融因違反央行征信管理相關規定被罰5萬元,直接負責的主管人員和直接責任人分別被罰1萬元。

    據安徽省地方金融監督管理局官網披露,2019年2月,有消費者投訴華融消費金融暴力催收。安徽省金融監管局回應稱,已經轉送安徽銀保監局。若其存在暴力催收行為,消費者可向警方報案。

    蘇筱芮指出,自2016年成立以來,華融消費金融業績幾乎連年處于行業靠后位置,當前其劣勢主要表現在三方面:一是經營業績不佳;二是高管變動頻繁,不利于整體戰略的連續性;三是產品線較為單一,缺乏品牌特色。新股東接手也意味著華融消費金融將引入“活水”,可能會為其帶來資金、場景等方面的資源。此后,華融消費金融可以立足合肥謀求各類線下場景,更加專注主業,丟掉包袱、輕裝上陣。

    記者 | 余繼超

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